HODEVA, UNE ASSURANCE DE PRET DELEGUEE QUI TIENT COMPTE DES ANTECEDENTS MEDICAUX

On le sait rarement mais l'assurance de prêt peut parfois être le grain de sable qui peut empêcher de mener à bien l'acquisition d'un bien immobilier. Cela concerne essentiellement les emprunteur.es qui ont ou ont eu des problèmes de santé.
>  L'octroi d'un crédit immobilier en tant que tel n'est pas lié à l'état de santé de l'emprunteur.e. Les établissements bancaires s'intéressent surtout à la santé financière : serez-vous en capacité de rembourser le crédit qu'ils prévoient de vous accorder ? Pour le déterminer, la banque mène essentiellement une analyse de vos revenus, de vos charges, de votre taux d'endettement, de votre capacité à épargner et à ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez.
>  Mais alors que viennent faire l'état de santé de l'emprunteur.e dans ceci ? En fait, la banque demande systématiquement aux emprunteur.e.s de souscrire une assurance en cas de décès d'invalidité ou d'incapacité de travail. Sans cette assurance, le crédit ne pourra pas être débloqué ; Or le prisme de l'assureur est complètement différent de celui du banquier. Pour lui, ce n'est pas la santé financière de l'emprunteur.e qui prime mais son état de santé. La raison est simple : l'assureur souhaite déterminer si un.e emprunteur.e a plus de chance qu'un standard normal de population de décéder ou d'être plus fréquemment en arrêt de travail. Cette même raison explique qu'un.e fumeuse/ fumeur paiera plus cher une assurance de prêt qu'un.e non- fumeuse/fumeur.
A cet état de fait, on constate statistiquement que les compagnies qui assurent les banques sont très restrictives en matière de sélection médicale. Cela signifie qu'un.e emprunteur.e qui présente des antécédents médicaux pourra, soit obtenir des garanties partielles, soit voir le tarif de base augmentée d'une surprime, soit être purement et simplement refusé.
>  Heureusement, de nombreuses compagnies se sont spécialisées sur les risques médicaux aggravés. Elles ont ainsi une approche plus souple en terme de sélection médicale et des taux d'acceptation beaucoup plus importants. « Il existe en France la convention AERAS (S'assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) passée entre les pouvoirs publics, les banques et les compagnies d'assurances. Cette convention a mis en place un processus d'analyse en trois niveaux qui vise à permettre à un maximum d'emprunteurs ayant eu des problèmes de santé de trouver une solution d'assurance de prêt. Mais attention, contrairement à l'idée parfois répandue, il s'agit d'une obligation de moyens mais pas de résultat pour les actrices/acteurs concerné.e.s. On peut donc toujours constater des refus au niveau 3 de la convention, ce qui signifie qu'un.e emprunteur.e n'est définitivement pas assurable ». Laurent FERMELI.
Le conseil primordial qu'on peut donner à un.e emprunteur.e qui présente des antécédents médicaux est surtout de ne pas faire une seule demande d'assurance de prêt auprès de la banque mais de doubler ou tripler les demandes auprès de plusieurs compagnies afin d'optimiser des chances d'obtenir une solution satisfaisante.


à propos de HODEVA : http://www.hodeva.com/ créée en avril 2010 par Muriel et Laurent FERMELI* HODEVA est en passe de devenir un acteur de référence sur le marché de l'assurance de prêt. Ses client.e.s, particulier.e.s et professionnel.le.s  (courtier.e.s en assurance, courtier.e.s en prêts, conseiller.e.s en gestion de patrimoine) plébiscitent  sécurité et simplicité de la solution négociée par HODEVA avec GENERALI France. Les particulier.e.s apprécient un contrat de dernière génération extrêmement « sécure », accepté par toutes les banques, lié à des conseils et un suivi sérieux, les professionnel.le.s la simplicité de la solution et du process lié à la performance de l'extranet orienté utilisateur.e.s. *Tous deux issus d'une école de commerce (Audencia  Nantes pour la 1ère et SKEMA Nice-Sophia Antipolis pour le second), ils ont passé 15 ans dans différents groupes bancaires dans les activités de financement de l'immobilier pour la 1ère et de capital investissement pour le second.

10 raisons de préférer HODEVA > un contrat de dernière génération •  une acceptation par toutes les banques • une tarification compétitive • 3 critères uniquement pour tarifer • une simplicité de mise en oeuvre à chaque étape  • une écoute et une disponibilité permanentes • une réactivité maximale dans la réponse • une sélection médicale efficace avec un taux d'acceptation élevé • un.e interlocuteur.e dédié.e à votre service • une irrévocabilité du tarif et des garanties.