COMMUNIQUE DE PRESSE

2014, une belle dynamique

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L'année 2014 a été marquée par le développement du nombre de clients et par la progression des encours des dépôts supérieure à celle des crédits. Ce développement Loire et Lyonnais équilibré a permis le renforcement de la structure financière de la Banque Populaire

La Banque Populaire Loire et Lyonnais a ainsi pu jouer pleinement son rôle d'acteur économique puisqu'elle a injecté 1.3 milliards d'euros de financements dans l'économie locale.

En 2014, les collaborateurs de la Banque Populaire Loire et Lyonnais se sont mobilisés pour servir au mieux la clientèle de particuliers, de professionnels et d'entreprises. Au 31 décembre, ce sont ainsi plus de 18.650 nouveaux clients qui ont rejoint la banque. La production de crédits (1,3 G€) a été particulièrement élevée, démontrant la capacité de la banque à accompagner ses clients particuliers et entreprises dans le financement de leurs projets.

La marge d'intérêts (profits de la banque dans le cadre de son activité de prêts et d'emprunts) s'établit à 138,8 M€, en augmentation de 4,4% par rapport à l'année 2013. Cette progression de la marge d'intérêt est directement liée à la forte production de crédits, elle-même rendue possible par la bonne dynamique de collecte de ressources monétaires (épargne des clients).

Les encours de ressources monétaires s'élèvent ainsi à 6 G€ et ont enregistré une progression de 10% par rapport à 2013. Les commissions (rémunérations sur la vente de produits et services bancaires) sont en baisse de 1,7%. Ceci est directement lié aux mesures prises pour limiter le coût des commissions d'intervention. Le produit net bancaire (chiffre d'affaires de la banque) reflète la qualité de ces indicateurs et atteint un niveau de 227,2 M€, en hausse de 2% par rapport à l'exercice précédent.

Dans le même temps, les frais généraux, bien maîtrisés, sont restés stables sur l'exercice 2014. Conséquence de la situation économique difficile, et témoin de notre engagement fort auprès

des professionnels, le coût du risque (montants provisionnés pour subvenir aux risques potentiels de perte) est en augmentation de 2 M€.

Le résultat net final s'élève à 29,4 M€ contre 28 M€ en 2013 (+5%)

En conclusion de l'assemblée générale qui s'est tenue le 21 mai dernier, le Président Jean Brunet-Lecomte a souligné que : « l'année 2014 est une bonne année sur le plan commercial, nous avons atteint l'essentiel de nos objectifs de collecte de ressources, de distribution de crédit, et d'équipement de nos clients en produits et services. Par ailleurs, sur le plan financier, nos principaux indicateurs se sont renforcés.

Merci donc aux sociétaires et clients, à la direction, aux collaborateurs et aux administrateurs pour cette réussite collective. »

En bref,

 En cours de ressources : 6 Milliards €, +10% par rapport à l'année 2013

 Marge d'intérêt en forte croissance : 138,8 M€, +4,4 % par rapport à l'année 2013

 Le ratio crédits sur ressources amélioré : 117,3% à fin décembre 2014 contre 126,8% à fin décembre 2013.

 Produit Net Bancaire (PNB) : 227,2 M€, + 4,3 M€, + 2% par rapport à 2013

 Les frais généraux maîtrisés, + 0,09%.

 Le résultat brut d'exploitation : 78 M€, + 5,7 % par rapport à 2013

 Le coefficient d'exploitation : 65,67 % contre 66,89 % en 2013

 Le coût du risque : + 7,2% mais illustre la volonté de continuer à accompagner l'économie régionale, ce qui dans le contexte actuel, expose la Banque Populaire Loire et Lyonnais à différents risques

 Résultat net d'exploitation: 47,6 M€ (+ 4,8%)

 Résultat net : 29,4 M€ contre 28 M€ en 2013 (+5%)

 Engagement sociétal : 391 634€ en faveur de l'entreprenariat, la culture et le patrimoine, l'insertion et la solidarité

L'année 2014 aura vu la concrétisation des bénéfices des travaux entrepris dans le cadre du projet Cap Performance lancé en 2013 qui affichait la priorité donnée au développement de nos clientèles autour de nos métiers phares que sont la banque et l'assurance.

Dans tous les domaines prioritaires du plan des avancées significatives se sont concrétisées.

Ainsi, les ressources nouvelles affectées aux secteurs des associations, des clientèles de l'éducation nationale et de la fonction publique ont enregistré des premiers résultats significatifs. De même, les structures d'accueil et de conseil dédiés à la clientèle patrimoniale constituent désormais un levier de développement efficace.

La promotion et l'animation de la vie coopérative se sont renforcées : des moyens nouveaux de formation et de communication ont été développés à destination des collaborateurs. L'établissement a ainsi conçu et réalisé une campagne de communication à destination des collaborateurs et des clients pour illustrer la réalité du fonctionnement coopératif.

Les clubs locaux de sociétaires qui exercent désormais au plus près des territoires de la banque ont démontré une implication croissante lors de la deuxième édition des « Trophées Solidarité Hommes et Territoires ».

Dans le même esprit, avec la création du « Laboratoire Sociétaires » certains d'entre eux ont pu participer à diverses séances d'écoute au cours desquelles ils ont pu réagir, commenter les différents projets ou innovations qui leur étaient proposés.

L'adaptation de l'organisation s'est poursuivie : la modernisation et l'optimisation des processus de fonctionnement internes ont permis des gains d'efficacité qui conjugués à une maîtrise déterminée des frais généraux sont à l'origine de l'amélioration substantielle de la performance financière de l'établissement.

L'année 2014 aura été une année charnière avec la préparation du futur projet d'entreprise #orizon 2017.

Fruit d'une réflexion partagée entre le conseil d'administration et la Direction de la banque, le projet qui guidera l'action de l'établissement pour les trois ans à venir porte 3 ambitions fortes :

 Moderniser et adapter notre dispositif de relation clients dans un monde où les outils digitaux prennent une place de plus en plus importante.

 Conforter notre ancrage de proximité : nous positionner en banquier / assureur auprès de tous nos marchés et collecter pour pouvoir financer nos clients.

 Installer une politique de Qualité transversale pour assurer efficacité et fluidité des processus qui contribuent à la satisfaction de nos clients.

Particularité de l'établissement, la certification de services dans les domaines de l'accueil, du traitement des réclamations et de la qualité du conseil figure désormais au chapitre des composantes de la culture d'entreprise. Conformément aux engagements pris, la poursuite des efforts de formation, de mobilisation et d'amélioration des processus a permis pour la 5e année consécutive, le renouvellement des certificats par les auditeurs spécialisés de l'Afnor.

Fidèle à sa vocation de banque régionale au service du développement local, la Banque Populaire Loire et Lyonnais a signé ou renouvelé de nombreuses conventions dans l'esprit de solidarité qui anime les Banques Populaires depuis leur création.

Partenaire depuis 2005 de l'Adie (Association pour le droit à l'initiative économique) la Banque Populaire Loire et Lyonnais a consenti à cette association un financement à taux privilégié. Ce prêt permet à l'Adie de proposer des solutions de micro crédits aux créateurs qui ne peuvent accéder aux financements classiques en raison de leur situation personnelle.

L'accueil et l'accompagnement réservés à nos clients particuliers touchés par un accident de la vie s'inscrivent également dans cet engagement de solidarité au travers d'une structure dédiée mise à leur disposition par la Banque Populaire Loire et Lyonnais.

Malgré un contexte tendu, la Banque Populaire Loire et Lyonnais reste parmi les principaux employeurs en région. Avec 1146 collaborateurs fin 2014, dont 96 % en CDI, elle garantit et crée des emplois parfaitement ancrés sur son territoire comme les quelques 40 collaborateurs en CDI qui ont rejoint l'entreprise en 2014. 100% des effectifs sont basés en France.

Les orientations formation 2014 poursuivent les actions pédagogiques sur lesquelles la banque s'inscrit sur la durée (qualité, conformité, management, diplômant…) et traduisent également la volonté d'accompagner la préparation de l'ensemble des collaborateurs aux nouveaux enjeux de l'entreprise.

Au travers d'une politique de formation active et diplômante, la Banque Populaire Loire et Lyonnais témoigne de son ambition à garantir à ses salariés employabilité et mobilité, tout au long de leur parcours professionnel. L'offre de formation profite ainsi à leur perfectionnement continu, notamment dans les métiers commerciaux, où la clientèle est en demande de conseils personnalisés de plus en plus pointus.

En 2014, le pourcentage de la masse salariale consacré à la formation continue s'élevait à 5,06%. La Banque Populaire Loire et Lyonnais se situe ainsi au-delà de la moyenne du secteur, autour de 4,2% et de l'obligation légale de 1,6 %. Cela correspond à un volume de 36 446 heures de formation et 97,7% de l'effectif formé. Parmi ces formations, 86,9 % avaient pour objet l'adaptation des salariés à leur poste de travail et le maintien de leur capacité à trouver un emploi et 13,1 % le développement des compétences

La Banque Populaire Loire et Lyonnais agit en faveur des personnes en situation de handicap car ce sujet est à la fois notre volonté et dans la droite ligne de nos valeurs. Nous agissons dans le cadre de notre responsabilité sociale. Chacun d'entre nous peut être un jour confronté au handicap, directement ou dans son entourage proche.

Depuis 2008, la Banque Populaire Loire et Lyonnais répond à cette responsabilité notamment au travers de notre 3ème accord groupe Banque Populaire conclu pour la période du 01/01/2014 au 31/12/2016 et signé le 8 octobre 2013, venu compléter et renforcer les précédents dispositifs. Notre engagement est assis sur le maintien dans l'emploi, sur l'intégration de personnes en situation de handicap et sur le recours au secteur protégé et adapté.

Le projet stratégique « Grandir autrement » du Groupe BPCE comporte des engagements spécifiques pour faire vivre le modèle coopératif dans le métier bancaire.

Vingt programmes ont été menés ou initiés en 2014 à ce titre sur trois axes : clients et territoires, collaborateurs, sociétaires.

Ils portent sur l'inclusion de critères coopératifs dans la mesure de la qualité des services et des relations, la mesure de l'impact sociétal de l'activité des Banques, le traçage des utilisations régionales de l'épargne collectée, la prévention de l'exclusion bancaire, l'accessibilité des investissements de mutation énergétique, la participation des sociétaires à l'innovation bancaire.

Les Banques Populaires, dont la Banque Populaire Loire et Lyonnais, sont des sociétés soumises à un régime juridique spécifique conforme aux valeurs des coopératives :

 Une rémunération limitée du capital hors de toute spéculation ;

 Des réserves impartageables transmises aux générations futures ;

 Le sociétaire dispose d'une double qualité : il est à la fois détenteur et utilisateur de sa coopérative ;

 Une organisation qui fonde sa performance économique sur l'efficacité collective et la gestion sur le long terme ;

 La primauté de l'intérêt collectif sur l'intérêt individuel ;

 Un ancrage dans les territoires

Les Banques Populaires, acteurs engagés sur leur territoire, se mobilisent aux côtés des associations qui oeuvrent en faveur de l'intérêt général. Le Dividende Coopératif & RSE valorise les multiples partenariats non commerciaux du réseau des Banques Populaires et ses actions de mécénat menées en faveur de la société civile.

Le Dividende Coopératif & RSE comprend aussi bien les actions solidaires réalisées directement, que les dotations versées à des fondations (Fondation d'entreprise Banque Populaire, Fondation Crédit Coopératif ou encore les Fondations des Banques Populaires régionales).

Lancée en mai 2014 par la Banque Populaire Loire et Lyonnais, la seconde édition des Trophées Solidarité Hommes & Territoires a mobilisé de nombreuses associations ainsi que le réseau des clients sociétaires de l'établissement coopératif et régional.

Ce sont 16 associations qui ont reçu cette année un Trophée Solidarité Hommes & Territoires (contre 12 l'année dernière), soit 4 associations sur chacun des pôles économiques majeurs du territoire de la banque.

Ces 16 associations ont été sélectionnées parmi les 200 associations locales ayant déposé un dossier de participation à ce concours de proximité organisé simultanément dans chacun des 4 «territoires» et destiné à promouvoir et récompenser les associations locales menant un projet solidaire au sens large.

Les Banques Populaires ont fait du concept de proximité et de leur présence sur l'ensemble du territoire une des clefs de leur réussite. C'est pourquoi la Banque Populaire Loire et Lyonnais reste attentive à maintenir une forte présence sur son territoire.

La Banque Populaire s'attache à rendre ses services accessibles aux personnes en situation de handicap. Le premier engagement est la mise en conformité avec l'obligation légale d'assurer l'accessibilité des lieux publics aux personnes handicapées : à ce jour, 92,6 % des agences remplissent cette obligation.

La Banque Populaire Loire et Lyonnais est une banque régionale et coopérative. Créée par des entrepreneurs, elle reste fidèle à l'esprit d'entreprendre et demeure une vraie référence dans le monde bancaire et financier pour les artisans, les commerçants, les professions libérales et les entreprises de notre région.

Active dans les domaines de la création et de la transmission, elle dispose de tous les services spécialisés et des offres les plus élaborées pour offrir un service associant expertise et proximité. Une banque à taille humaine et capable d'accompagner ses clients vers leurs ambitions les plus audacieuses sans perdre ce qui fait l'essentiel : la qualité de la relation entre un porteur de projet et son banquier.

Elle participe activement à l'accompagnement des entreprises avec le financement de près de 40 % des créations dans son secteur (elle distribue en particulier 30 % des prêts à la création d'entreprise, source : BPI) et contribue au développement de l'économie régionale avec une enveloppe de prêts de 1,3 milliard d'euros en 2014 (prêts aux particuliers et aux entreprises).

Cette ambition de qualité est portée par les quelques 1100 collaborateurs, plus d'une centaine d'agences dont 8 centres d'affaires et 5 espaces gestion privée dans 5 départements (Rhône, Loire, Isère, Ain, Ardèche).

La Banque Populaire Loire et Lyonnais est une banque autonome de plein exercice disposant, sur place, de tous les pouvoirs de décision ainsi que des pôles d'expertise nécessaires à l'accompagnement de ses 285 000 clients dont + de 93 000 sociétaires.